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开公司进行“套路贷”:数万人卷入涉案金额4亿余元热点

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使用各种软暴力手段催讨虚高“债款”,涉案金额达4亿余元,致2名被害人因不堪压力选择了自杀……5月30日,这起由绍兴市***依法提起公诉的陈某展等17人恶势力犯罪集团涉嫌诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息罪一案在绍兴市中级法院开庭审理。

《每日经济新闻》记者注意到,仅在绍兴市人民***以“套路贷”为关键信息进行检索就有10篇文章。业内人士对记者表示,套路贷的常见类型有六种:基础型、车贷类、房贷类、校园贷、裸贷、网络贷。

经查明,陈某展等人通过以****、中介介绍、购买公民个人信息等方式获取“****”后,公司话务部、审核部以“无抵押、秒下款”等为诱饵吸引他人注册,并以需要审核身份真实性为由,骗取他人个人信息,为后续催收做好准备。随后,利用被害人急于用钱的心理,在未全面介绍“借贷”协议细则的情况下,以“押金”、“公司规矩”等理由要求被害人在网络平台签订虚高电子“借贷”协议,并扣除首期“利息”后再将借款发放给被害人。之后通过短期内支付高额“利息”、“展期”、提高“借款”额度等方式不断恶意垒高被害人“债务”,骗取对方交付财产。对于逾期未还款人员,则由催收部介入。根据被害人借款时提供的手机号码、通讯录联系人、身份证照片等个人信息,通过电话或微信辱骂、威胁、恐吓、发送附有被害人头像的淫秽、侮辱短信或图片等方式,向被害人或其亲友施压索债。

据指控,该犯罪集团共骗取6万多名被害人共计人民币2.9亿余元,向4.3万多名被害人强行索要资金1.4亿余元,并购买公民个人信息20余万条用于犯罪,造成众多被害人正常家庭、生活秩序受到影响,其中梁某某服毒自杀身亡,董某某跳楼自杀致伤。

检察官受理此案后,通过细致审查发现,公安机关仅以该犯罪集团收取的8000余万元“收益”为涉案金额,但综合全案分析该犯罪集团还以“逾期费”、“展期费”、“押金”等多个名目骗取被害人资金,通过调取转账凭证、聊天记录等证据,还原事实全貌,最终确定涉案金额达4亿余元。

业内人士表示,“套路贷”是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”、“抵押”、“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。常见类型包括基础型、车贷类、房贷类、校园贷、裸贷、网络贷等六种。

据了解,规避套路贷可以从以下几方面入手:首先,借款人应正确评估自身还款能力,选择合法平台贷款,审核对方资质和信誉,不要盲目寻找不正规公司贷款。其次,仔细阅读合同条款,套路贷的合同通常存在霸王条款和欺诈,发现问题及时指出和纠正,特别注意合同中关于利息、逾期费用、“保证金”等的介绍,如果放贷人提出签订虚高借贷合同,借款人应当予以拒绝,同时,妥善保存贷款证据。最后,对暴力催收零容忍,如果发生出借方对借款方按时履约设置种种障碍,迫使不得不使违约情形发生,需要保存证据及时告知,必要时报警处理。

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每经记者边万莉每经编辑廖丹

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借款1000元,到账只有590元!不过,令河南省安阳市某师范学院学生李某某更没有想的是,因为这笔借款,他在三个月的时间里竟然背上了高达5.4万的负债。他不知道的是,这一切都是“套路贷”在背后操纵。

2月26日,公安部新闻发言人郭林在主持发布会时表示,“套路贷”是新型黑恶犯罪的一种。

据公安部通报的数据,截至目前,全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个,共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起,抓获犯罪嫌疑人16349名,查获涉案资产35.3亿余元。

2017年,李某某接到“校园贷”诈骗电话,按对方的要求,通过微信以及其他网络工具提出1000元贷款的申请,并把自己的有关信息在APP上向犯罪团伙提供。

然而,李某某接到的实际贷款金额只有590元,410元被以各种名义扣除。不仅如此,贷款期限也由原来约定的七天变成实际上的五天。

贷款到期后,因学生李某某无钱偿还,犯罪嫌疑人又向其介绍第二个贷款平台,李某某再次向第二个贷款平台贷款用于归还前期的债务,如此循环,在三个月的时间里,大学生李某某所欠下的贷款已经达到了5.4万元。

河南省安阳市公安局常务副局长胡文立介绍,2018年1月接到举报后,调查发现,自2017年2月以来,江西省宜春市的犯罪嫌疑人许宽等人先后在江西和浙江注册成立多家网络贷款公司,网罗多名骨干人员招募大量的工作人员,通过网上平台向在校的大学生提供贷款,并且收取高额所谓的“手续费”。债务到期后,通过骚扰、恐吓等手段迫使受害人再次贷款还贷平账,使其落入了“套路贷”陷阱。

而对于那些无力还款的受害人,犯罪团伙采取的办法则是向受害人及其家人、亲友、老师、同学发放裸照、灵堂照和一些侮辱性的图片、短信等软暴力手段进行骚扰、威胁,迫使其归还贷款。

胡文立举例道,山东某职业技术学院学生李某被犯罪集团催收债务的人员短信、图片侮辱以及骚扰电话多次轮番“轰炸”后,致使重度抑郁,被迫中断学业退学;

湖南某职业技术学院学生左某因无力承担高额的贷款债务被迫离家出走;

陕西某学院学生杜某因陷入校园贷陷阱,在实习期间写下遗书跳楼自杀,幸亏及时被同事发现拦下;

此外,王某、肖某、周某等12名受害人因无力偿还巨额债务,被迫到该犯罪团伙打工还债,逐步演变成为犯罪团伙成员。

值得一提的是,2018年3月,河南省安阳市公安机关捣毁4个“套路贷”犯罪团伙窝点,抓获犯罪嫌疑人129人,扣押车辆11台,查封房产13套,冻结涉案资金560余万元。

截至打掉该团伙时,这个团伙已经向超过1.8万人发放贷款,涉及到全国31个省、直辖市、自治区,受害人群体95%以上为在校大学生。

郭林表示,“套路贷”就是新型黑恶犯罪的一种,具有很强的欺骗性,一般以民间借贷为幌子,通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务,伪造资金流水等虚假证据,恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账,不断垒高债务,最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力和软暴力手段催讨债务,达到非法侵占受害人钱财的目的。

公安部刑事侦查局副巡视员童碧山在会上解密了“套路贷”的五大套路:

1、伪造民间借贷假象。

犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等名义对外宣传,以低利息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵,通过网络、电话、短信、小广告等渠道招揽生意,吸引被害人来借款,签订虚假的借款合同,并把它包装成普通的民间借贷关系,然后以“增加约束力”、“违约金”、“保证金”、“行业规矩”等各种名目骗取受害人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件,有的还要求受害人办理公证手续。

2、制造资金流水痕迹。

犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后,形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据,然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取或变相收取高额的“砍头息”,将转入受害人账户的金额全部或者部分收回,受害人实际获得的只是剩余的部分钱款。

3、故意制造或者肆意认定违约。

犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其它高利贷等借口,故意制造或肆意认定受害人违约,不仅前期偿还金额全部清零,还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍,甚至数十倍。

4、恶意垒高借款金额。

在受害人无力偿还情况下,犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫,安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演,与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”、“以贷还贷”,层层加码垒高债务金额。受害人在压力之下饮鸩止渴,貌似解决了燃眉之急,实际上却掉入了“还不清”的断崖式债务深渊。

5、软硬兼施侵占财产。

当债务垒高到一定金额时,犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员,采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益,滋扰受害人及其近亲属的正常生活,以此施压;或利用虚假合同、欠条、银行转帐记录等证据提起民事诉讼,向法院主张所谓的“合法债权”,进而达到侵占受害人财产的目的。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮向每经记者表示,套路贷的特征可以总结为低门槛、设置文字陷阱、材料造假、故意使借款人违约、发起追尝。前面四个阶段层层递进,形成完整的证据链以后,套路贷实施主体就开始发起所谓的“维权”,或是暴力对待借款人,或是将“证据”摆到借款人面前,声称将提起诉讼等。

一些“套路贷”借助网络平台,从线下向线上蔓延,由传统的接触式犯罪转变为新型的非接触式犯罪,侵害的群体人数更多、范围更广,动辄达到上万人以上,且遍布全国各地,社会危害更大。

许多受害人一开始贷款金额很小,但在犯罪嫌疑人的套路和威逼利诱下,很快就背负上了巨额的债务。而有的受害人为此倾家荡产,只能卖房还贷;有的受害人被迫退学,离家出走躲避债务;有的受害人走投无路,被逼自杀。

公安部刑事侦查局政委曾海燕分析,“套路贷”抓住了部分群众急于快速获取资金的心理,以无抵押、无担保、快速放款为诱饵,诱使受害人落入陷阱。同时一些群众缺乏风险意识,在用钱心切的情况下,对借款合同的内容没有进行认真的审核。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的证据,直至事态扩大损失惨重。

为避免悲剧重复上演,识别“套路贷”尤其重要。曾海燕介绍,从公安机关打击的情况看,这类犯罪主要有以下几种类型:

第一种是“房贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户,诱骗其贷款,层层设置违约陷阱,制造银行流水痕迹,通过暴力讨债或法律诉讼,达到强占受害人房产的目的。

第二种是“车贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户,也是故意设置各类陷阱,以没有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由,恶意造成受害人“违约”,将车辆强行“拖走”或者使用备用钥匙悄悄开走,迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。

第三种是“现金贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托,以有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象,以“无利息、无担保、无抵押”进行虚假的宣传,引诱落入“套路贷”陷阱。

受害人签订借款合同的时候,除了要提供正常的借款需要收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息以外,一般还要被要求提供超出正常收集范围的个人信息,比如微博认证、手机里面的通讯录、微信通讯录,甚至手机服务密码,拿着服务密码就可以调出整个的通讯信息。

一旦发生他认定的所谓的“违约”这种情形,犯罪团伙就对受害人的近亲属、好友,所有的社会关系人通过微信、电话等等进行骚扰、辱骂、威胁、恐吓,甚至刚才介绍的采用发受害人头像PS的丧葬、低俗、淫秽照片等等手段进行催收。

苏筱芮也表示,套路贷之所以存在“套路”,是因为存在层层递进,精心铺设的陷阱,要有效识别套路贷,就需要先对套路贷的特征进行充分把握,以做到对症下药、各个击破。她建议:

第一,选择正规机构,对市场上的同类借贷产品(消费贷、房贷等)的平均借款利率做到心中有数,不贪图低息,对偏离市场现状较远的产品保持警惕心;

第二,认真阅读协议,口说无凭,借款人要意识到文字材料的重要性,对口头承诺与协议内容不符的,以协议内容为准;

第三,拒绝虚假行为,包括拒绝任何有诱骗性质的虚假合同、虚假拍照等等。这些虚假材料都会成为之后“套路”的证据,不贪小便宜,借多少、还多少,以协议内容为准。

封面图片来源:摄图网

来源:独角金融

“套路贷”又一次吸引了人们的眼球。

日前,公安部在京举办了一场扫黑除恶专项斗争新闻发布会(下称发布会),会上重点通报了全国公安机关打击“套路贷”新型黑恶势力情况。

一年左右的时间里,全国公安机关打掉“套路贷”团伙1664个,破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起,抓获犯罪嫌疑人16349名,查获涉案资产35.3亿余元。

在这些令人震惊的数据被曝光的同时,“套路贷”的各种令人防不胜防的“套路”,也浮出水面。

“套路贷”的“套路”

“套路贷”与普通的民间借贷有什么不同?公安部刑事侦查局副巡视员童碧山在会议中指出,这两者有着本质的区别。

从出借目的上来看,民间借贷是为了获取利息收益,而“套路贷”则是通过各种套路让借款人债台高筑,以非法占有借款人财产为目的;其次,从方法手段上来看,民间借贷是基于双方真实意愿,双方都不愿违约,而“套路贷”则会主动追求并制造违约,以追求非法占有财务;另外,在法律后果上,民间借贷的本金、利息受法律保护,而“套路贷”本质上是属于违法犯罪行为,所涉虚假合同、恶意垒高的债务,不受法律保护。

从上述信息可以看出,“套路贷”本质上是属于违法犯罪行为,以非法占有借款人的财产为目的,而达到这一目的的手段,就是一系列的“套路”。

这些“套路”具体是怎样的呢?童碧山介绍,主要有5种手法:

首先是伪造民间借贷假象。比如经常在手机短信、电线杆上的小广告等地方看到的,号称“低利息、无抵押、无担保、快速放款”的部分放贷机构,吸引到借款人来进行借款后,以各种名目让借款人签订虚假借款合同、抵押借款合同或房产、车辆买卖委托书等不公平法律文件,并包装成普通的民间借贷关系。

其次是制造流水。这个理解起来比较简单,放贷者先将名义上的借款金额打给借款人,然后以各种服务费、中介费等收取或变相收取高昂的“砍头息”。最终,借款人实际能够借到的,只是名义借款金额的一部分。比如,借1000元,要砍掉300元的利息,实际拿到手的只有700元。

三是故意制造或肆意认定违约。“套路贷”机构不怕你违约,就怕你不违约。一旦违约,不仅前面还的钱全部清零,还要承受高达本金数倍甚至数十倍的虚增债务。

四是恶意垒高借款金额。借了钱却无力偿还?这时候放贷者可能就会来“帮忙”了,或诱骗,或胁迫,帮借款人介绍另外一个放贷机构(实际上是关联机构),让借款人“以贷还贷”,致使借款人的债务层层垒高。有人在刚开始仅借了1万元,“以贷还贷”,一年时间就将债务垒高到1650万元。

五是软硬兼施侵占财产。当债务垒高到一定程度后,放贷者就要露出獠牙了。用一些“软暴力”的手段,骚扰借款人亲友的正常生活;或是把之前做好的虚假合同、欠条、银行转帐记录拿出来,向法院主张“合法债权”,以图侵占受害人的财产。

在现实中,由于“套路贷”团伙事先准备了虚假证据将非法债务合法化,再加上对方拿出法律来说事儿,一些受害人因此“自愿吃亏”,想都没想到主动向公安机关报案,让“套路贷”团伙非法占有受害人财产的目的得逞。

具体从类型上来看,发布会披露,“房贷”类、“车贷”类、“现金贷”类,是“套路贷”最主要的三种类型。

“房贷”类,目的在于层层设套强占受害人的房产;“车贷”类,目的在于设置各种陷阱让受害人“违约”,将车辆“拖走”或开走,迫使车主支付高额“违约金”和“拖车费”;至于“现金贷”类,针对的主要是一些“有消费需求但无经济实力”的人群,先广泛地收集好借款人个人、亲属的信息,一旦借款人被认定“违约”,爆通讯录、PS的丧葬、低俗、淫秽图片等各种无下限的催收方式就来了。

知“套路”才能不被“套路”

“许多受害人一开始贷款金额很小,但在犯罪嫌疑人的套路和威逼利诱下,很快就背负上了巨额的债务。”在公安部新闻发布会上,公安部刑事侦查局政委曾海燕称,“套路贷”团伙普遍不具有金融资质,以民间借贷为幌子,从事非法放贷活动,表面上按照国家有关规定,与借款人签订的是年利率24%的借款合同,实际还款中往往是按照超过2000%收取利息,远远超过法律规定的标准。

独角金融(微信公号:uni-fin)调查发现,由于借款人对放贷方是否有资质缺乏判断,容易轻信“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。现在借款广告无孔不入,小餐馆的抽纸盒、快递包装盒,以及常出现在公众号下方的借贷广告链接,到处都是。怎么判断这些借贷正规与否,没有经验的借款人很少注意到这个问题。

独角金融(微信公号:uni-fin)向一家放了印有借贷广告抽纸盒的小餐馆了解,就连老板也并不知道投放借贷广告的公司是否正规。

值得关注的是,在这些“套路贷”,尤其是“现金贷”类“套路贷”的受害者中,不乏在校大学生。比如河南安阳市公安局捣毁的4个“套路贷”犯罪团伙窝点,就向超过1.8万人发放过贷款,受害人群体中,95%以上都是校大学生。在前两年现金贷爆发时期,非法“校园贷”曾酿出多幕悲剧,最终被监管所禁止。如今,随着“套路贷”的隐秘扩张,又卷土重来。

那么,如何防止“被套路贷”?公安机关给出的建议,一是树立正确的消费观,不要盲目借贷,二则要向有贷款资质的正规金融机构贷款。如果真的陷入了“套路贷”的陷阱,要及时向警方报案。

重击“套路贷”的同时,公安机关还表示,将对涉嫌违法犯罪的网络借贷平台依法查处。曾海燕称,对经营不规范的网络借贷平台,将会同有关行业监管部门,进行集中约谈,进一步加大监管力度,规范网络借贷行为。

于是,老赖拒绝还贷的口号也在反催收等各大QQ群喊起,现金贷行业的逾期数据将上涨的声音传出。“套路贷”该不该还,不还款算不算逾期?

北京市中闻律师事务所合伙人,北京市律协金融衍生品与互联网金融专业委员会委员李亚向独角金融(微信公号:uni-fin)分析称,“套路贷”本身不是一个法律上的概念,只是涉嫌违法放贷的一种行为。如果这个“套路贷”属于犯罪行为,构成某种犯罪,借款人所借款项不用偿还;如果这个“套路贷”仅属于“高利放贷”但不构成犯罪,那么一定范围内的本金和利息是需要偿还的,超过国家规定范围内的利息不用偿还。

根据最高人民法院关于民间借贷利率的规定,最高的红线是36%。民间借贷利率低于24%受法律保护,高于36%超出利息部分不受法律保护。

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借款1000元,到账只有590元!不过,令河南省安阳市某师范学院学生李某某更没有想的是,因为这笔借款,他在三个月的时间里竟然背上了高达5.4万的负债。他不知道的是,这一切都是“套路贷”在背后操纵。

2月26日,公安部新闻发言人郭林在主持发布会时表示,“套路贷”是新型黑恶犯罪的一种。

据公安部通报的数据,截至目前,全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个,共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起,抓获犯罪嫌疑人16349名,查获涉案资产35.3亿余元。

受害人群体95%以上为在校大学生

2017年,李某某接到“校园贷”诈骗电话,按对方的要求,通过微信以及其他网络工具提出1000元贷款的申请,并把自己的有关信息在APP上向犯罪团伙提供。

然而,李某某接到的实际贷款金额只有590元,410元被以各种名义扣除。不仅如此,贷款期限也由原来约定的七天变成实际上的五天。

贷款到期后,因学生李某某无钱偿还,犯罪嫌疑人又向其介绍第二个贷款平台,李某某再次向第二个贷款平台贷款用于归还前期的债务,如此循环,在三个月的时间里,大学生李某某所欠下的贷款已经达到了5.4万元。

河南省安阳市公安局常务副局长胡文立介绍,2018年1月接到举报后,调查发现,自2017年2月以来,江西省宜春市的犯罪嫌疑人许宽等人先后在江西和浙江注册成立多家网络贷款公司,网罗多名骨干人员招募大量的工作人员,通过网上平台向在校的大学生提供贷款,并且收取高额所谓的“手续费”。债务到期后,通过骚扰、恐吓等手段迫使受害人再次贷款还贷平账,使其落入了“套路贷”陷阱。

而对于那些无力还款的受害人,犯罪团伙采取的办法则是向受害人及其家人、亲友、老师、同学发放裸照、灵堂照和一些侮辱性的图片、短信等软暴力手段进行骚扰、威胁,迫使其归还贷款。

胡文立举例道,山东某职业技术学院学生李某被犯罪集团催收债务的人员短信、图片侮辱以及骚扰电话多次轮番“轰炸”后,致使重度抑郁,被迫中断学业退学;

湖南某职业技术学院学生左某因无力承担高额的贷款债务被迫离家出走;

陕西某学院学生杜某因陷入校园贷陷阱,在实习期间写下遗书跳楼自杀,幸亏及时被同事发现拦下;

此外,王某、肖某、周某等12名受害人因无力偿还巨额债务,被迫到该犯罪团伙打工还债,逐步演变成为犯罪团伙成员。

值得一提的是,2018年3月,河南省安阳市公安机关捣毁4个“套路贷”犯罪团伙窝点,抓获犯罪嫌疑人129人,扣押车辆11台,查封房产13套,冻结涉案资金560余万元。

截至打掉该团伙时,这个团伙已经向超过1.8万人发放贷款,涉及到全国31个省、直辖市、自治区,受害人群体95%以上为在校大学生。

认清“套路贷”五大套路

郭林表示,“套路贷”就是新型黑恶犯罪的一种,具有很强的欺骗性,一般以民间借贷为幌子,通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务,伪造资金流水等虚假证据,恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账,不断垒高债务,最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力和软暴力手段催讨债务,达到非法侵占受害人钱财的目的。

公安部刑事侦查局副巡视员童碧山在会上解密了“套路贷”的五大套路:

1、伪造民间借贷假象。

犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等名义对外宣传,以低利息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵,通过网络、电话、短信、小广告等渠道招揽生意,吸引被害人来借款,签订虚假的借款合同,并把它包装成普通的民间借贷关系,然后以“增加约束力”、“违约金”、“保证金”、“行业规矩”等各种名目骗取受害人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件,有的还要求受害人办理公证手续。

2、制造资金流水痕迹。

犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后,形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据,然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取或变相收取高额的“砍头息”,将转入受害人账户的金额全部或者部分收回,受害人实际获得的只是剩余的部分钱款。

3、故意制造或者肆意认定违约。

犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其它高利贷等借口,故意制造或肆意认定受害人违约,不仅前期偿还金额全部清零,还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍,甚至数十倍。

4、恶意垒高借款金额。

在受害人无力偿还情况下,犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫,安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演,与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”、“以贷还贷”,层层加码垒高债务金额。受害人在压力之下饮鸩止渴,貌似解决了燃眉之急,实际上却掉入了“还不清”的断崖式债务深渊。

5、软硬兼施侵占财产。

当债务垒高到一定金额时,犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员,采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益,滋扰受害人及其近亲属的正常生活,以此施压;或利用虚假合同、欠条、银行转帐记录等证据提起民事诉讼,向法院主张所谓的“合法债权”,进而达到侵占受害人财产的目的。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮向每经记者表示,套路贷的特征可以总结为低门槛、设置文字陷阱、材料造假、故意使借款人违约、发起追尝。前面四个阶段层层递进,形成完整的证据链以后,套路贷实施主体就开始发起所谓的“维权”,或是暴力对待借款人,或是将“证据”摆到借款人面前,声称将提起诉讼等。

如何识别“套路贷”?

一些“套路贷”借助网络平台,从线下向线上蔓延,由传统的接触式犯罪转变为新型的非接触式犯罪,侵害的群体人数更多、范围更广,动辄达到上万人以上,且遍布全国各地,社会危害更大。

许多受害人一开始贷款金额很小,但在犯罪嫌疑人的套路和威逼利诱下,很快就背负上了巨额的债务。而有的受害人为此倾家荡产,只能卖房还贷;有的受害人被迫退学,离家出走躲避债务;有的受害人走投无路,被逼自杀。

公安部刑事侦查局政委曾海燕分析,“套路贷”抓住了部分群众急于快速获取资金的心理,以无抵押、无担保、快速放款为诱饵,诱使受害人落入陷阱。同时一些群众缺乏风险意识,在用钱心切的情况下,对借款合同的内容没有进行认真的审核。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的证据,直至事态扩大损失惨重。

为避免悲剧重复上演,识别“套路贷”尤其重要。曾海燕介绍,从公安机关打击的情况看,这类犯罪主要有以下几种类型:

第一种是“房贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户,诱骗其贷款,层层设置违约陷阱,制造银行流水痕迹,通过暴力讨债或法律诉讼,达到强占受害人房产的目的。

第二种是“车贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户,也是故意设置各类陷阱,以没有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由,恶意造成受害人“违约”,将车辆强行“拖走”或者使用备用钥匙悄悄开走,迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。

第三种是“现金贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托,以有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象,以“无利息、无担保、无抵押”进行虚假的宣传,引诱落入“套路贷”陷阱。

受害人签订借款合同的时候,除了要提供正常的借款需要收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息以外,一般还要被要求提供超出正常收集范围的个人信息,比如微博认证、手机里面的通讯录、微信通讯录,甚至手机服务密码,拿着服务密码就可以调出整个的通讯信息。

一旦发生他认定的所谓的“违约”这种情形,犯罪团伙就对受害人的近亲属、好友,所有的社会关系人通过微信、电话等等进行骚扰、辱骂、威胁、恐吓,甚至刚才介绍的采用发受害人头像PS的丧葬、低俗、淫秽照片等等手段进行催收。

苏筱芮也表示,套路贷之所以存在“套路”,是因为存在层层递进,精心铺设的陷阱,要有效识别套路贷,就需要先对套路贷的特征进行充分把握,以做到对症下药、各个击破。她建议:

第一,选择正规机构,对市场上的同类借贷产品(消费贷、房贷等)的平均借款利率做到心中有数,不贪图低息,对偏离市场现状较远的产品保持警惕心;

第二,认真阅读协议,口说无凭,借款人要意识到文字材料的重要性,对口头承诺与协议内容不符的,以协议内容为准;

第三,拒绝虚假行为,包括拒绝任何有诱骗性质的虚假合同、虚假拍照等等。这些虚假材料都会成为之后“套路”的证据,不贪小便宜,借多少、还多少,以协议内容为准。

(文章来源:每日经济新闻)

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通报显示,2018年7月18日,抓钱猫被杭州市公安局西湖区分局立案侦查,此后警方积极开展控人追赃工作,并已依法聘请专业的第三方审计机构对该案资金流向进行了审计。

开公司进行“套路贷”:数万人卷入涉案金额4亿余元

目前,警方已到上海开展调查取证工作,核查融数集团相关资产并提审相关涉案人员;已查封涉案房产多处。

此外,从上次通报至今已对100余个相关涉案银行账户开展查询工作,逐步梳理资金去向。通过对犯罪嫌疑人及其家属做工作,现已追回2亿元人民币,目前全部汇入公安机关涉案款专用账户。

另外,由于抓钱猫平台与多个平台在资金上有交集,涉案的银行账户存在多地警方重复冻结的情况,专案组正在努力核查中。

据柒闻网此前报道,11月5日西湖警方发布通报称,已对涉案人员张某某等3名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施,并调取平台全部投资人及借款人数据,并查询相关涉案账户60余个,并调取相关公司工商注册资料。现已冻结部分涉案账户资金,查封多处涉案房产。

企查查显示,抓钱猫成立于2014年,注册资本7843万元,法定代表人为吕彦彦,董事长兼CEO为张显成,已于2017年5月上线江西银行资金存管。

据了解,抓钱猫共完成过3轮融资。2014年9月抓钱猫获1000万天使轮投资;2016年5月完成3300万元A轮融资,投资方为稼沃资本;2017年9月完成B轮融资,投资方为大连鼎晟投资管理有限公司。

数据显示,截至6月30日,抓钱猫累计交易总额107.7亿元,借贷余额15.2亿元,借贷余额笔数14.12万笔。目前其官网已经无法打开。《开公司进行“套路贷”:数万人卷入涉案金额4亿余元》相关文章推荐七:外汇局点名17起违规案例罚金超8千万

外汇局点名17起违规案例罚金超8千万为今年首次集中通报外汇违规案例,5家银行上榜、6家企业和6名个人罚款总额均超千万

5月20日,国家外汇管理局通报了17起外汇违规案例,涉案主体包括5家银行、6家企业、6名个人,罚款金额总计8443.7万元人民币。

本次为2019年外汇局首次集中通报外汇违规案例,从总罚款金额来看相对较大,而且两起案例罚款金额创去年以来同类案例的新高。其中,浙江籍洪某向他人账户支付3.12亿元人民币,私自购买外汇,用于在境外购买房产等,被处以2497万元人民币罚款。

2018年全年,外汇局共通报了6次外汇违规典型案例,罚款金额最大的一次总计约1.03亿元人民币,另外5次通报的总罚款金额均小于本次通报。

新京报记者注意到,自2018年12月6日起,外汇局首次披露企业和个人的外汇违规行为处罚信息被纳入正规股票配资平台人民银行征信系统,另外违规个人还被实施“关注名单”管理,本次延续了这一处罚措施。

关注16人被罚近3000万元

个人境外购房,花3亿私自买外汇遭巨额罚款

6起个人外汇违规案例总计被罚款2843.14万元人民币,平均每起罚款473.86万元。

违规原因较多的为非法买卖外汇,6人中有4人因此被罚,包括四川籍刘某、湖北籍曹某、重庆籍彭某、安徽籍张某,非法买卖的外汇涉及港元和美元。非法买卖外汇一般通过地下钱庄进行,常见操作方式是将人民币打入地下钱庄控制的境内账户,通过地下钱庄兑换外汇汇至境外账户。

本次通报的个人外汇违规中,罚款金额最大的是浙江籍洪某私自买卖外汇案,涉案金额上亿,罚款金额超千万。根据通报,2011年2月至2015年10月,洪某向他人账户支付3.12亿元人民币,私自购买外汇,用于在境外购买房产等。洪某被处以罚款2497万元人民币,这一数字也刷新了去年以来个人罚款金额的纪录。2018年外汇局通报的个人违规案例中最大罚款金额为1418万元,这也是去年通报的36起个人外汇违规案例中唯一超千万的罚款金额。

此外,本次通报中,个人外汇违规中最常见的分拆逃汇只有一起——广东籍孙某分拆逃汇案。2016年1月至2017年7月,广东籍孙某利用34名境内个人的个人年度购汇额度,将个人资金分拆购汇后汇往境外账户,非法转移资金合计244.62万美元,用于境外投资等。其被处以罚款83万元人民币。

分拆逃汇的常见手段是利用多人的个人年度购汇额度(每人每年5万美元)将个人资金分拆然后汇至境外账户,通常被称为“蚂蚁搬家”。在去年外汇局通报的36起个人外汇违规案例中,有18起分拆逃汇案例,占到总数的一半。去年分拆最多的一位使用了173人的个人年度购汇额度。

关注26企业“吃”5000万元罚单

企业违规均因逃汇“中式快餐赴美上市第一股”上榜

本次外汇局通报的6起企业违规案例,案由十分集中,全部为逃汇。而记者注意到,逃汇是企业外汇违规的最常见原因,在外汇局2018年全年通报的44起企业外汇违规案例中,有31起案由为逃汇,其一般操作方式为使用虚假或无效合同、发票、提单等,虚构贸易背景对外付汇。

此次6家企业共计被罚款5149.23万元人民币,平均罚款金额为858.21万元。涉及企业包括山东清源集团有限公司、广州飏帆贸易有限公司、乡村基(重庆)投资有限公司、宁波慧力国际贸易有限公司、北京欣华阳商贸有限公司、泰豪电源技术有限公司。

其中,罚款金额最大的是广州飏帆贸易有限公司,该企业在2016年5月至2017年6月期间,使用虚假提单,虚构贸易背景对外付汇9285.8万美元,被处以罚款3734万元人民币。这一数字是去年企业外汇违规案例中最高罚款金额的两倍有余。当时,智付电子支付有限公司逃汇案,公司被罚1530.8万元人民币。

此外,本次通报的企业违规案例中,媒体报道中有“正规股票配资平台版肯德基”之称的中式快餐企业——乡村基(重庆)投资有限公司(下称“乡村基”)也在列,并被罚款302万元人民币。根据外汇局通报,2016年11月至2017年3月,乡村基(重庆)投资有限公司实际控制人未按规定办理境外投资外汇登记及变更登记,违规向境外母公司汇出利润,金额合计885.99万美元。

乡村基的母公司为CountryStyleCookingRestaurantChainCo,Ltd,注册地为开曼群岛。乡村基曾获红杉资本和海纳资本两家风投机构投资,是中式快餐赴美上市第一股。不过,在2010年纽交所上市的近6年后,其宣布完成私有化方案,从纽交所退市。

Wind数据显示,乡村基IPO募集资金9487.5万美元,曾受投资者热捧,但其上市之后,业绩表现不佳,股价不断下行,最终私有化价格相较于IPO价格折价幅度达68%。

关注35银行遭罚没超450万元

虚假转口贸易付汇仍为银行违规“重灾区”

本次通报的5家银行分支机构共计被罚没451.33万元,平均每家90.27万元。

从案由上来看,银行外汇违规最主要的原因为虚假转口贸易付汇。5家被通报银行中有3家是因此案由违规,包括南京银行上海浦东支行、农业银行宁波市分行以及工商银行南昌北京西路支行。具体操作方式为,凭企业虚假提单、无效提单或重复单证办理转口贸易付汇业务。3家银行分别被处以罚没款80万、64.48万、111.54万元人民币。

记者梳理发现,虚假转口贸易是银行违规常见案由,在2018年外汇局通报的50个银行违规案例中,与转口贸易相关的违规案例有13个。另一个银行违规“重灾区”为违规办理内保外贷。2018年,违规办理内保外贷案例达到21个。

本次通报中,有一家银行出现违规办理内保外贷问题。兴业银行台州分行因违规办理内保外贷被罚没95.31万元。银行在此方面违规主要体现为,在办理内保外贷签约及履约付汇时,未尽审核责任,未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源、担保履约可能性及相关交易背景进行尽职审核和调查。

此外,招商银行杭州分行因违规办理个人分拆售付汇被罚没100万元。根据外汇局通报,2016年1月至11月,招商银行杭州分行违规为客户利用303名境内个人年度购汇额度办理分拆售付汇业务。

值得注意的是,招商银行去年也因同样的原因被通报。招商银行济南分行在2016年1月至2017年6月一年半的时间内,利用多达702名境内个人年度购汇额度,为客户办理分拆售付汇业务,该行被处以罚没款60万元。

2018年全年,共有5个银行外汇违规案例是因为个人办理分拆售付汇业务被通报,涉及中行、建行、工行、招行等银行。

有时候手机收到陌生短信链接,一些好奇心重的人会随手点开想看个究竟,殊不知很可能暗藏木马病毒,一点开就会被远程控制,东莞凤岗镇一位事主的银行卡就因此被盗刷5000元。

案件回放

因点开一条短信银行卡被盗刷5000元

2016年年底,东莞凤岗警方接到一名事主报警,声称自己的银行卡被人盗刷,5000元“不翼而飞”了。警方追查到资金是通过第三方支付平台转出去的。资金流向的轨迹显示,事主的钱之所以会在第三方的网络平台上支出,是因为购买了一款理财产品,但是事主称自己并没有购买理财产品的习惯,也不记得有过这笔消费。

随着调查的逐步深入,事主忽然想起自己曾经好奇地用手机点开一条暧昧短信,之后手机屏幕就变白了,无法正常操作。

明明什么都没做

手机没丢、卡没丢

二维码没扫

钱却没了?

警方意识到这可能是一起新型的电信诈骗案件,于是便成立专案组进行侦查,经过数月的跨省追踪,4人诈骗团伙终落法网,在抓捕团伙主要成员李某远时,他才刚刚实施了一起诈骗案件。

诈骗团伙的犯罪手法是怎样的?

套路都在这里,

不能再上当了!

犯罪手法

短信链接植入木马盗取个人信息

购买理财产品获佣金

据李某远供述,2016年6月,他加入了一个QQ群,认识了一些有“特别”技能的网友,对方说可以通过短信链接,给他人的手机植入木马病毒,从而获取包括银行卡账号、身份证号等公民个人信息,他只需要在理财产品平台或者其他消费平台进行注册绑定,然后使用非法拦截到的被害人手机验证码购买理财产品,最后钱转入指定的账户之后就可以获得数额可观的“佣金”。面对诱惑,当时正处于失业状态的他动了心。

轻轻松松就能获取高额“佣金”,这让李某远一发不可收拾,最后还拉上了自己的好兄弟吴某利一起“发财”,当时吴某利正在江西一所大学读大三,这种“移花接木”的伎俩让他觉得很新潮,于是就跟着“玩”了起来。

为了骗取更多钱财,李某远还拉了另外两个老乡王某猛、王某秀入伙。不料,短短几个月后,警方找上门,击碎了他们的“发财梦”。

法院判决

作案最高达21宗主犯获刑七年六个月

经东莞市第三人民法院查明,截止至被抓时,被告人李某远参与实施诈骗作案21宗、涉案金额高达32万余元,吴某利参与实施诈骗作案5次、涉案金额4万余元,王某猛参与实施诈骗作案2次、涉案金额7万余元,王某秀参与实施诈骗作案3次、涉案金额2万余元。

该院一审认为,上述4人以非法占有为目的,结伙以非法方式获取他人信用卡信息,并通过互联网、通讯终端等使用,其中被告人李某远、王某猛涉案数额巨大,被告人吴某利、王某秀涉案金额较大,均已构成信用卡诈骗罪,故判处被告李某远有期徒刑七年六个月,罚款人民币10万元;判处被告人吴某利有期徒刑三年三个月,罚款人民币4万元;判处被告人王某猛有期徒刑三年,罚款人民币2万5千元;判处被告人王某秀有期徒刑一年六个月,罚款人民币2万元。另外,判决4名被告退赔所有被害人。

法官说法

利用电信网络实施诈骗

情节严重的可判处无期徒刑

刑法上的信用卡,不仅包括可以透支的信用卡,也包括用来储蓄的借记卡,以及银行或者其他金融机构所发行的各种电子支付卡,如果犯罪分子利用银行卡进行诈骗活动,不仅侵犯了卡主的财产安全,还侵犯了国家的金融管理秩序。

根据最高人民法院、最高人民***《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用若干问题的解释》有关规定,本案被告人通过非法途径获取他人信用卡信息资料并通过互联网使用,应认定为“冒用他人信用卡”,故以信用卡诈骗罪定罪处罚。

为依法惩治电信网络诈骗等犯罪活动,2016年,“两高一部”联合发布《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》,针对电信网络诈骗犯罪的性质和特点,实施全国统一数额标准和数额幅度底线标准。电信网络诈骗财物价值3千元以上、3万元以上、50万以上的,应当分别认定为诈骗“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。

同时明确规定,“数额特别巨大”或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或无期徒刑。因此,对本案被告人通过电信网络实施信用卡诈骗的行为,法院依法予以严厉惩处。

根据杭州市滨江区人民***2018年9月公示的一份案件信息,启蓝控股集团有限公司非法吸收公众存款100余亿元,社会影响恶劣。

据浙江在线、杭州网等报道,2019年5月26日,在公安部统一指挥下,在正规股票配资平台驻墨使领馆及墨执法部门大力协助下,历经数月追逃攻坚,终于成功将启蓝控股集团有限公司实际控制人汪麟缉捕回国。

资料显示,汪麟是2018年底浙江省公安厅公开悬赏通缉涉网贷案件24名在逃人员的1号在逃人员。

据警方通报,2014年以来,犯罪嫌疑人汪麟伙同他人,通过启蓝控股集团有限公司(下设“元泰金服”P2P平台)及其旗下百余家关联公司,利用高额利息回报非法集资,涉案金额巨大。为逃避打击,汪麟等人逃至境外。

根据杭州市滨江区人民***2018年9月公示的一份案件信息,启蓝控股非法吸收公众存款100余亿元,社会影响恶劣。当时,杭州市滨江区人民***依法对犯罪嫌疑人启蓝集团总裁汪麟以涉嫌集资诈骗罪批准逮捕,依法对犯罪嫌疑人汪社强、金菁、刘瀚洋等六人以涉嫌非法吸收公众存款罪批准逮捕。

2018年12月7日,浙江省公安厅公开悬赏通缉24名网贷案件在逃犯罪嫌疑人。这份名单显示了涉案在逃嫌疑人的照片和身份信息,相关人员年龄20多岁到50多岁不等,其中启蓝控股实控人汪麟赫然位居第一,警方对其的悬赏金额为50万元。

警方敦促在逃网络借贷平台案件犯罪嫌疑人,尽快向公安机关投案自首,争取宽大处理。对拒不投案自首的,公安机关将采取有力措施,坚决予以缉捕并依法处理。同时,欢迎广大群众提供有关在逃犯罪嫌疑人线索,对举报重大线索、协助缉捕在逃犯罪嫌疑人的,依法给予奖励。

在汪麟落网之前,就已有启蓝控股的相关人员落网。如2018年12月30日凌晨,在正规股票配资平台驻古巴大使馆和古巴执法部门协助下,浙江省公安厅将启蓝控股集团有限公司(元泰金服)的财务人员许园园从古巴缉捕归国,在当时,许园园竟因容貌清秀受到网友关注。

天眼查资料显示,汪麟是启蓝控股集团有限公司的创始人和实际控制人,同时也是浙江元泰互联网金融信息服务有限公司的法人代表。

2018年7月11日,启蓝控股还专门在其官网微信上发布一则声明,称其在资质允许的范围内运营良好。不过,很快网上就爆出汪麟跑路的新闻。

目前启蓝控股的官网仍能打开。据其官网介绍,公司成立于2009年5月,注册资本3.9亿元整,总部坐落于杭州。

据记者观察,在其官网的首页已主要呈现一些债权债务的信息,目前已在筹备债权人委员会,并提供了线上选举投票入口。

启蓝官网5月20日公示了一份债权人委员会候选委员名单,这份名单的人员共有15名,全部都是债权人,文化程度从初中到硕士都有,投资金额少则几十万,多则数百万,最多的一位投资金额高达1350万元。

证券时报长平

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